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农村金融体系重构之路
修改时间:2008年12月08日 15:33 来源:霍山农村商业银行 责任编辑:huoshan

2008年12月8日 来源:21世纪经济报道 作者:陈昆才

农村金融改革再上路

在改革开放30周年之际,党中央选择以农村问题为第十七届三中全会的主题是具有战略高度和深远意义的。正是在这一高度之下,21世纪亚洲金融年会专门分设农村金融论坛,云集多位农村金融领域的著名专家和改革先锋,共同探讨农村金融体系重构等重大问题。

近年来,我国农村金融改革成效显著。首先,体制改革全面展开。在以产权制度为核心的体制改革中,先行一步的农村信用社,生产力已大大释放。2007年底,农村合作金融机构的总资产已较2003年底实现翻番,五年前的“资不抵债”也已成为历史。下一步,农业银行股改的完成必将进一步提升其服务“三农”的能力。

其次,机制改革有序推进。仅仅满足于体制改革是不够的,其释放效应往往是短暂的,当前,引资、上市、跨区正成为农村金融机构谋求机制改革的积极举动。

第三,增量改革大有可为。在做强做大存量的同时,监管部门也积极推动“增量激活存量式”的改革。银监会2006年底出台的放宽农村金融市场新策,大力培育新型农村金融机构(含村镇银行、贷款公司和农村资金互助社),截至2008年10月31日,全国共有77家新型农村金融机构开业,其中村镇银行62家;还有35家机构正在筹建。下一步,农村金融机构的跨区发展,政策性金融(农发行)、商业性金融(邮政储蓄银行等)均有施展空间。

当前,中国的农村金融改革面临重大机遇。首先,今年7月,银监会出台《农村中小金融机构行政许可事项实施办法》,合作金融机构跨区域经营由理想成为现实,农村金融市场将会出现越来越多的“鲇鱼”。其次,《中共中央关于推进农村改革发展若干重大问题的决定》颁布,完善农村金融服务,建立现代农村金融制度,成为下一阶段改革的方向。第三,10月下旬,中国农业银行股改方案获国务院批准,随后汇金完成注资,服务“三农”是农行股改十六字方针之首,农行深耕农村金融市场,改革效果值得期待。

然而,我们不得不承认农村金融服务仍然相对滞后。从银监会更新的2007年度《中国银行业农村金融服务分布图集》反映的情况看,虽然农村金融服务发生了一些积极变化,但要从根本上解决我国城乡金融资源二元化和金融区域配置不平衡等问题,加强和改进农村金融服务工作,仍然任重而道远。

主要表现为,一是农户贷款提供者十分集中,从农村合作金融机构和农业银行获得贷款的农户数占全国获得贷款农户的比例高达98.7%;二是人均贷款水平差距仍然很大,县及县以下农村地区的人均贷款额在7700元左右,而城市的人均贷款额为3.5万元;三是农村地区金融市场竞争不充分,有8901个乡镇只有一家银行业金融机构网点,零金融机构乡镇仍有2868个;四是金融资源区域配置不平衡,东中西部区域间以及区域内经济发展水平不同的农村地区的金融服务差距较大。

可以说,中国农村金融改革正处在一个关键阶段。贯彻落实党中央精神,完善农村金融服务,推进建立现代农村金融制度,建立健康、稳定、商业可持续农村市场体制,这些重大课题需要有关各方加强研究,并予以落实,而且要做到“出手快、出拳重、工作实”,可谓挑战与机遇并存。

在中国农村金融改革的重要关口,出席21世纪亚洲金融年会“农村金融论坛”的各位嘉宾,围绕建立现代农村金融制度道路上的几个核心问题,贡献了精辟的观点,本报记者予以整理刊发,以飨读者。

农信社改革路径选择

毋庸置疑,农村合作金融机构承担着大量的农村金融服务。

山东银监局局长周忠明表示,剖析农村信用社改革的路径选择,需要回答四个问题,一是合作制还是股份制,二是法人治理还是行政管理,三是市场竞争还是被动垄断,四是真改革还是假改革。

首先,周忠明认为,我国农信社在名义上是合作制,而实质上是一种“伪合作制”,是产权极不清晰的由政府承担责任的准国有制,农信社已不具备合作制的基本性质——自发性、互助性,民主管理和非盈利性。

结合自身在江苏主导农信社改革的经验,周表示,股份制是农信社产权制度改革的方向,一方面,因为县级统一法人的实施和我国农村民主管理意识的缺乏,农信社产权

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